"بين القروض المتعثرة والدخل المحدود".. لبنان بلا سياسة إسكانية -- Nov 07 , 2025 13

آدم شابٌ لبناني كما الكثير من الشباب اللبناني يبني ويرسم مستقبله بصعوبة. ولعّل التحدي الأبرز أمام آدم تأسيس عائلة وشراء منزل. ويسأل آدم (إسم مستعار): "كيف يمكنني أن أشتري منزلاً لو بالتقسيط عبر مصرف، وراتبي لا يكفيني، ولا يتعدى الـ 500 $، وأيضاً كيف لي أن أجمع قيمة الضمانة المالية وهي إحدى الشروط للحصول على قرض سكني؟".

وحال آدم كما مئات الشباب، ما يدفعنا الى السؤال عن السياسة الإسكانية في لبنان، وهي بلا شك مفقودة، أو لم تكن تعتمد على معايير وبرامج ومبادرات عصبها الدولة، إذ اقتصر الامر على حلول مؤقتة وتأمين قروض شراء أو بناء أو ترميم. وبما يتعلق بالجهات والمؤسسات المانحة للقروض، فهي المؤسسة العامة للإسكان، أو مصرف الإسكان، أو المصارف التجارية قبل الأزمة الاقتصادية.

من حيث المبدأ فإن المؤسسة العامة للإسكان، هي التي ترعى شؤون الإسكان، بحيث أنشئت بموجب القانون رقم 539 تاريخ 24/7/1996، ومنحت مهام متعددة مثل إجراء دراسات إسكانية، بناء المساكن، تشجيع الادخار والتسليف للسكن، وتقديم القروض المتوسطة والطويلة الأجل للمستفيدين.

وبين ما نصّ عليه القانون وما يطبّق، بات دور المؤسسة في مراحل معينة كجهة ضامنة لمن يريد أن يقترض من المصارف الخاصة أو فقط مقرضة. ومن ناحية أخرى، وإذا سلّمنا بهذا الواقع، أليس حرياً بالمؤسسة على الأقل تأمين قروض لتُقرض بدورها المواطنين بحسب شروط الاقتراض التي حددتها، بدلاً من المصارف الخاصة التي لا تملك فيها الدولة قراراً أو يمكن أن تتدخل في آلية إدارة مسار الاقتراض؟

قروض "الإسكان"

في المقابل، بموجب القانون رقم 283 لسنة 1993، تمت خصخصة مصرف الإسكان، إذ تقلّصت قيمة مساهمة الدولة والضمان الاجتماعي مجتمعين إلى 20% بعدما كانت 50%، ما جعل من المصرف "خاصاً"، وبكلام آخر لا تملك فيه الدولة القرار.

ومؤخراً، عادت قروض الإسكان المخصصة لذوي الدخل المحدود، نهاية العام الماضي، من خلال المصرف بمروحة مداخيل عائلية تتراوح بين 1000 دولار أميركي كحد أدنى و5000 دولار أميركي كحد أقصى.

ويفيد رئيس مجلس الإدارة والمدير العام لمصرف الإسكان، أنطوان حبيب في حديث الى "الأنباء الإلكترونية" أن المصرف بدأ استقبال طلبات القروض بتاريخ 14/11/2024، وهي موزعة بين قروض شراء أو بناء أو ترميم مسكن لذوي الدخل المحدود والمتوسط وذوي الحاجات الخاصة، موضحاً أن سقف هذه القروض كان يتراوح بين 40 و50 ألف دولار.

ويلفت الى أن المصرف تقدم بطلب رفع سقف القرض للمستفيد إلى 100000 دولار أميركي، وكان الرد إيجابياً من الجهة المموّلة للقرض، وباتت قيمة قروض الشراء والبناء 100000 دولار والترميم إلى سنة 2025 50.000 دولار بدءاً من شهر تموز، مشيراً الى أن مدة التسديد قد تصل في قروض الترميم إلى 10 سنوات وقروض البناء إلى 18 سنة وقروض الشراء إلى 20 سنة بمعدل فائدة إقراض 6% ثابتة للسنة الأولى.

ويشير حبيب الى استحداث "منصة الكترونية نهاية العام 2024 لتمكين طالبي القروض من التسجيل واجراء مقابلة على المنصة بهدف الشفافية"، مؤكداً أن "مصرف الاسكان يسعى مع جميع المؤسسات والصناديق العربية والأجنبية للحصول على قروض مدعومة الفوائد بهدف تمكين اللبنانيين المقيمين والمغتربين من التشبث ببلدهم لأن لديه رسالة انسانية واجتماعية وانمائية في الدرجة الأولى".

قروض ترميم

حصل مصرف الإسكان على ثلاث دفعات من أصل قرض مشروع الإسكان المرحلة الثانية البالغة 50 مليون دينار كويتي أي ما يوازي 165 مليون دولار، ووصل إجمالي المبلغ المحوّل من الصندوق العربي حتى تاريخه 48 مليون دولار، وذلك بناءً على الاتفاقية الموقعة بين الجمهورية اللبنانية والصندوق العربي للتنمية الاقتصادية والاجتماعية بتاريخ 25/4/2019.

ويوضح حبيب أن "مصرف الإسكان أطلق مؤخراً قرض ترميم بالليرة اللبنانية بسقف ملياري ليرة لبنانية لمدة 10 سنوات بفائدة 7% للسنة الأولى ومن أموال المصرف الخاصة بالليرة اللبنانية، مشيراً إلى أن "تسديد الأقساط يتم بالعملة الوطنية لهذا القرض بالتحديد".

ويلفت الى تأمين هذا القرض من خلال تحرير مصرف لبنان لمبلغ 300 مليار ليرة لبنانية من أموال المصرف الموجودة لدى "المركزي" وهو مخصص حصراً لذوي الدخل المحدود والمتوسط وذوي الاحتياجات الخاصة.

شروط!

وضع مصرف الإٍسكان عدداً من الشروط للراغبين في التقدم بطلبات للحصول على قرض من المصرف، ومن أهم الشروط العامة بحسب حبيب، أن يكون لبنانياً منذ 10 سنوات وألا تزيد مساحة الشقة موضوع القرض عن 150 متراً مربعاً، شارحاً عدداً من الشروط الأخرى والتي تشمل:

- الدخل والقرض:

للحصول على مبلغ 100.000 دولار لا يجب أن يقل المدخول الصافي العائلي الشهري عن 2500 دولار وألا يزيد عن 5000 دولار. اما المبالغ للقروض التي تقل عن 100.000 دولار فتتراوح المداخيل الصافية الشهرية بين 1000 دولار و5000 دولار و2500 دولار، وألا تزيد عن 5000 دولار، فيما الحد الأدنى للقرض الممكن منحه من مصرف الاسكان يبلغ 20000 دولار.

وحول سنوات العمل، لا يجب أن تقل عن سنتين متتاليتين مع توافر اثباتات عن الدخل أي افادة عمل، عقد عمل، كشوفات حساب مصرفية إذا وجدت، ايصالات قبض، تصاريح مالية، ميزانيات مدققة.

- الضمانة:

لا يمكن أن تتعدى نسبة القرض للضمانة 80% أي أن على طالب القرض تأمين تمويل ذاتي لا يقل عن 20% من قيمة الضمانة.

- الفائدة:

حددت الفائدة بـ 6% سنوياً.

- طريقة تسديد المقترض لسنداته:

يمكن تسديد الأقساط بالدولار الأميركي الورقي النقدي فقط.

- طريقة تسديد القرض الى البائع:

يصرف القرض عن طريق حوالات مصرفية لحساب External البائع.

تحديات!

ويوضح حبيب أن مصرف الإسكان واجه خلال السنة الماضية عدة تحديات، منها على سبيل المثال لا الحصر الاعتداءات الإسرائيلية على لبنان، أزمة النزوح، التضخم السريع في أسعار السوق العقاري، الإقفال المتكرر والكلي لبعض الدوائر الرسمية من دوائر مالية وعقارية وأحوال شخصية.

وعليه، وبالرغم من تعاظم الأزمات في لبنان وتكاثرها، من الملح والضروري العمل على إستراتيجيات واضحة للسياسة الإسكانية في لبنان، لا تبقي هذا القطاع يوسم بطابع "ريعي"، وايضًا تعاون المؤسسات التشريعية والتنفيذية، لاسيما أن أي مشاريع ومبادرات رسمية ستسهم بلا شك في إيجاد فرص عمل وتحريك الاقتصاد وتعود بالفائدة على المواطن، وتحديداً ذوي الدخل المحدود والمتوسط.

غريس الهبر- الأنباء